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大部分倒下的公司都输在风控管理上
作者:西安三星空调系统工程有限公司 发布日期:2019-10-10

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  厦门铅笔头信息科技有限公司是一家专业向汽车金融公司提供系统、数据及第三方落地服务的汽车金融综合服务方,专注于汽车金融信息化整体解决方案。随着P2P行业不断细分,车贷逐渐成为了主流的经营模式,各家平台不断地参与进来,但不是所有公司都能存活的,风控做的好不好,直接关系到公司的生存,大部分倒下的公司都输在风控管理上,但由于征信数据不完善,车贷业务的风险控制任务艰巨。

  车贷风险分为人的风险和车的风险,人的风险主要有车主无还款诚信、还款能力不足和还款催收三方面的风险,车辆风险主要有一车多贷、车辆残值评估以及车辆丢失三方面的风险。车贷风控应针对这些风险,采取相应的措施。

  车贷风控从时间上大致分为贷前风控与贷后风控。贷前风控主要是针对借款人而做的资料审核,包括信用审核和资产审核,除此之外,还要核实借款人提供的身份证、购车发票、驾驶证等个人证件的真实性,谨防借款人利用虚假信息进行骗贷。贷后风控则是针对贷款发放后对车辆的监管,利用车载GPS终端,根据车辆行驶数据判断风险,这是避免损失的最后一道屏障。具体方法如下:

  车贷征信风控分为对人的征信和对车的征信,通过多渠道核实车主身份与车辆情况。对人的征信除了引用央行征信数据以外,还可以通过网络、电话查询、面谈车主等方式,收集数据,从而生成极具参考性的个人信用评估报告。对车的征信则是对车辆进行实际情况的审核之外,包括相关手续、违章记录、车况、保养情况等,以此决定车辆是否具备贷款资格。

  放款额度主要由贷款者的预期还款能力和车辆残值评估所决定。预期还款能力需要建立个人信息大数据模型,生成个人还款能力报告,同时辅助以担保人措施,以防止因还款能力不足导致的车贷风险;车辆残值评估则需引入第三方的车辆评估工具,以专业公正手段给予准确的车辆价值评估及车辆损耗速度,再次基础上决定放款额度和放款周期,以此来防止因车辆估值过高导致的车贷风险。

  每辆车必须装上车载GPS终端,以便随时追踪车辆位置,预防车辆丢失。善用各种催收技巧,通过合理的还款机制设置,提醒贷款人按时还款,通过线上线下多重催收手段的应用,增强贷款人的还款意愿,在保证客户按时还款的同时,留住客源。

  综上,车贷风控要从贷前、贷中、贷后去着手完善。可以了解下铅笔头汽车融资租赁系统。



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